Resumen ejecutivo
El General Liability (GL) protege ante reclamos de terceros por lesiones corporales, daños a
propiedad o publicidad difamatoria. Es el escudo que la mayoría de GC/Builders piden en
contratos y licitaciones.
Lo esencial
- Cubre reclamos de terceros (no empleados).
- Límites típicos: $1M por ocurrencia / $2M agregado.
- Endorsements habituales: Additional Insured, Primary & Noncontributory, Waiver of Subrogation.
Coberturas clave del GL
- Premises/Operations: accidentes en el lugar de trabajo.
- Products/Completed Operations: reclamos por trabajos terminados.
- Personal & Advertising Injury: difamación/uso de imagen.
- Damage to Premises Rented to You.
Ejemplo real
Se rompe una tubería y causa daños de agua a un piso instalado. El GL puede responder al
reclamo del dueño/GC (según póliza, deducibles y exclusiones).
Checklist para contratos
- Verifica límites exigidos por contrato.
- Confirma endorsements requeridos (AI/PN/WOS).
- Solicita COI actualizado con wording exacto.
Errores comunes
- Confiarse del COI sin leer la póliza.
- No actualizar clasificaciones/operaciones cuando el negocio crece.
FAQs
¿El GL cubre a mis empleados?
No. Las lesiones de empleados se cubren bajo Workers’ Compensation.
¿Cubre daños a “tu trabajo”?
Suele ser limitado; revisa exclusiones específicas como 'your work'.
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